以绿色金融筑就县域发展新高地
长兴的产业结构在湖州市县域地区中较为独特，其产业以制造业为主，机械装备、现代纺织、新型电池是该地区的三大支柱产业。作为全国综合实力百强县和工业百强县，长兴同样正处于转型的节点，一方面，围绕龙头企业和关键产业，全县正在推动生产智能化改造和经营数据化管理，相应产业链则在进行提质增效并完善配套服务；另一方面，以腾挪发展空间、优化经济发展结构为目标的绿色制造转型和生态立县工作也在推进之中。这些都将成为传统制造业强县新的发展动力。
在所有的转型推动力量中，长兴农商银行通过优化、创新金融服务方式以及丰富金融与非金融服务场景，在支农支小的定位下，尝试去解答金融向绿色要效益的难题。
“我们这边自己搭建了一个城市地下综合管廊的模拟隧道。未来随着意识的提升，中国多数城市地下都不再是管线单独铺设，不同管线会排列在同一个隧道空间中，专门的检修口和监测系统等便于管线的统一规划、建设和管理，也能最大不限度节约城市用地，减少频繁挖掘道路的可能，推进城市绿色治理。而我们研发的机器人正是用以进行城市管廊检测的。”刚一进入长兴云尚科技有限公司位于长兴国家大学科技园的办公场地，公司负责人就将记者带到了模拟隧道口，并展示公司研发的机器人是如何作业的。
公司负责人告诉记者，之前他们公司整体都在陕西西安办公，而核心的系统开发部门搬到科技园已经有一年多的时间了。在园区各类政策支持下，公司可以更集中力量进行研发和市场拓展，以服务更多的城市建设。
“当然，我们愿意选择来长兴也不只是看中这个园区的优惠政策。经过多年发展，长兴在精密制造方面独树一帜，能够实现我们对机器制造的所有要求。公司现在就已将生产环节外包出去，内部则专门进行技术研发，实现了轻量化经营。”在云尚科技总经理汤培勇看来，长兴制造业升级程度对他们而言是有吸引力的，但由于高校和研究所较少，当地在之前确实也存在着研发力量薄弱的问题——这也是长兴国家大学科技园在2000年成立的初衷。
据统计，截至2020年9月，园区入驻科技人才企业98家，培育国家高新技术企业6家、省科技型中小企业37家、规上企业20家，股改挂牌企业5家。“目前，园区远没有达到满负荷，这是因为，在为科技企业提供了最大限度的配套设施与优惠政策的同时，园区也有较为严格的筛选标准。”据科技园负责人介绍，对于顶尖领军人才创业项目、年收入或上缴税收达到标准的小微企业以及上市企业等，园区都会给予场地免租或直接的现金奖励。但如果在几年内项目孵化不成功，经济和社会效益未达到预期，也会被筛选出来，从而无法再享受园区的奖励、平台以及配套设施。
有了这样的筛选标准，金融业就有了创新产品在更大程度上支持绿色发展和科技创新的基础。“‘绿色孵化贷’这一产品是我们银行依托科技园推出的、服务于初创型小微企业的信用贷款产品。”长兴农商银行绿色金融事业部负责人王盈告诉记者，“绿色孵化贷”的发放对象首先要符合科技园的入驻要求，确实能创造经济和绿色发展效益，公司就可以获得300万元以内的免抵押贷款，并享受基准利率50%的贴息补助。“长兴科技就在前段时间获得了我们银行300万元的贷款支持。通过加强与园区工作人员的沟通，我们还可以及时掌握更多潜在客户和企业发展的讯息。”王盈说。
“绿色孵化贷”只是长兴农商银行创新的绿色金融贷款产品之一。2019年，该行协助中标院制订并成功发布了地方金融标准《银行业金融机构支持绿色园区实施规范》。在这一标准的指引下，长兴农商银行顺利助推煤山镇工业园区被评选为第四批国家级绿色园区；以此为模板，该行还为其他辖内园区定制个性化服务方案，开发配置相应的绿色信贷产品。“金融机构的本职是金融服务，因此我们没有制定自己的认定标准。”王盈表示，长兴农商银行是按照已有的国家、地方或行业标准对企业、项目和贷款用途进行绿色评级。在企业有绿色转型或技改意图和能力的情况下，银行尽可能给予优惠条件以起到正向引导作用，并探索带动全社会的良性互动。“从银行整体经营来看，绿色金融创新首先要符合信贷服务的准入条件。同时，绿色金融支持项目的转型或技改也必须满足经营可持续和绿色发展理念的双重要求。我们也会尊重企业的发展节奏，继续支持普通企业的日常经营发展。”该行副行长罗杰在最后补充道。
除了推动产业绿色转型之外，促进绿色生活也是绿色金融发展的关键一环。借着成功申报湖州市绿色金融六大创新试点之一“绿色金融促进绿色生活”的契机，长兴农商银行在今年探索构建了面向全县居民的绿色碳积分体系。
以目前已形成的体系看，其中主要包括了绿色碳积分形成机制和碳积分兑换产品两个环节。“绿色碳积分包括个人行为碳积分和绿色金融碳积分，其结果分别来自县大数据局和我行自有数据。”罗杰表示，为最大限度保护居民个人信息安全，长兴农商银行并不会拿到居民的行为信息数据。对照政府层面出台的指导性绿色积分口径和长兴农商银行的碳积分口径，县大数据局匹配全县15个委办局的多项个人行为数据进行分析，将积分结果给到该行，“我们银行创新性加入了绿色金融碳积分，包括线上办理理财和贷款等业务、社保代扣签约和取消贷记卡纸质账单等行为，也都将被纳入绿色碳积分。”而对于碳积分兑换产品环节，长兴农商银行则坚持长期可持续和双向驱动的原则进行机制设计。“在碳积分的基础上，我行多维度探索创新积分运用场景，拓展客户碳积分在金融和非金融领域的应用。我们将丰收驿站旗舰店设置为碳积分兑换点，引入内蒙古、四川木里扶贫物资和丰收驿站驻点店铺部分销售商品作为积分兑换主要产品，实现了绿色碳积分与扶贫工程有机结合的双向驱动。”据王盈介绍，积分兑换产品由店铺负责人进行统一采买，该行对于积分兑换出的产品将按定价如期支付给店铺负责人，以最大限度调动其宣传绿色碳积分的积极性。
如今，长兴农商银行在北部城区已设有一家丰收驿站旗舰店，相应的绿色碳积分管理办法、积分兑换方式已展示在旗舰店中。在店铺货柜中，积分兑换产品除标有本身的定价之外，也附上了可兑换积分。店铺老板告诉记者，恰逢年终，每天都有不少前来兑换奖品的居民；随着绿色碳积分管理和兑换办法的公示，越来越多的顾客关注到了绿色碳积分机制。截至目前，长兴农商银行已成功搭建绿色碳积分系统，收集涉及居民生活多个方面的绿色痕迹折算成个人碳积分，生成碳积分超2208万分，积分用户37.39万户，占全县居民户数的一半以上。
在鼓励绿色生活的基础上，长兴农商银行还针对不同集体组织和生产经营主体的需要，因地制宜地进行分类施策。
2020年初受疫情影响，长兴县茶叶重镇和平镇的茶农茶企面临采摘成本高、销路阻塞带来的资金困局。长兴农商银行适时推出了“惠茗贷”产品，向县域内的茶农茶企发放用于茶山、青叶及干茶收购、茶山育苗等与茶叶产业相关的各类资金；同时降低利率、拓宽担保方式，大大降低了茶农茶企的融资成本和融资难度。春耕期间，该行为76户茶农茶企发放贷款4125万元。
为配合推进长兴县全域土地综合整治与生态修复工程行动，增强金融助力美丽乡村建设工作质效，该行为吕山乡全域综合整治量身定制“吕农家园贷”，用于支持吕山乡纳入全域土地综合整治项目的农户，用以进行农村住房搬迁改（建）造或自建房装修等。该行还向吕山乡整体授信3亿元，全力支持该乡的乡村振兴和全域整治项目。截至2020年10月底，已向523户农户授信近9000万元。长兴农商银行还支持了夹浦镇轻纺行业的转型升级。为加快解决夹浦镇地区轻纺生产经营 “低散乱”的问题，该行经多次实地调研、结合当地实际情况推出了“轻纺行业转型升级贷”产品，并将夹浦支行确立为独家合作银行参与转型升级资金配置工作，在一定程度上解决了企业建设初期的融资难题。
根据人行2020年三季度绿色信贷业绩评价结果反馈，长兴农商银行绿色信贷业绩评价结果总分位于全省法人金融机构第4 位（总数178家），系统内排名第4位（总数81家），较上季度上升一位。截至2020年11月底，该行发放湖州口径绿色贷款余额70.33亿元，比年初新增20.88亿元，增幅为42.22%，贷款户数为25595户，比年初新增4524户，增幅为21.47%；去年三季度，该行按人总行口径统计绿色贷款余额21.58亿元，比年初新增13.05亿元，增幅为153.53%，贷款户数增幅239.66%，提前完成2020年新增湖州口径绿色贷款15亿元、人总行口径绿色贷款8亿元的年初目标。绿色金融正在成为该行新的业务和效益增长点，并以此筑就县域经济发展的新高地。
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