创新服务绿色产业的“点金术”——浙江农信系统探索绿色金融突围之路
近年来，绿色金融正全方位、深层次助力企业向绿色、低碳、高效转型，成为地方经济高质量发展的新引擎。而作为地方金融主力军，农商在践行绿色金融理念、服务地方经济的过程中扮演着重要角色。
近期，《农村金融时报》记者采访了浙江多家农商，深入挖掘农商在绿色金融领域的创新服务和特色模式，探索其如何精准滴灌绿色产业，以金融力量推动地方经济绿色转型与升级。
在嵊州，嵊州农商银行紧扣地方“双招双引”节拍，构建“网格化、专属化、常态化”特色服务体系，推动绿色优势产业招商落地。该行组建16支“金融管家”服务专班，深入社区、街道，精准捕捉项目信息，实现重点项目融资需求“全摸排”，走访“全覆盖”。
在绍兴市鸿明创新材料有限公司建设现场，塔吊不停运转、机械马力全开，工人们正抢抓施工黄金期有序开展工作。“现在所有单体建筑已相继结顶，首批反应釜设备也到货入场。照这个速度，今年7月份应能完成一期项目整体验收并投入生产，各部门密切配合为项目建设赢得了宝贵时间，也多亏农商银行资金支持。”该公司相关负责人表示。
据悉，去年，绍兴市鸿明创有限公司作为绿色化工特色优势企业被引进嵊州，彼时该公司要建设占地38亩的大型生产基地综合体，生产研发锂电池纳米陶瓷浆料及水基粘结剂、化学助剂。但项目建设过程中，该公司资金需求颇大。嵊州农商银行头部时间对接，综合评估企业资质和征信情况后，结合土地购买、厂房建造、流动资金等方面需求，先后为其发放4950万元贷款。
“我行还聚焦招商企业特性，配备专人专职对接企业金融需求，量身定制融资方案，并创新出台‘知识产权质押贷’‘科创贷’等产品，满足企业多元化资金需求。”嵊州农商银行公司金融部总经理裘森冬向记者表示。
在杭州富阳区渌渚镇的垃圾焚烧厂，一筐筐餐厨残渣被送进恒温车间。而黑水虻短短48小时内，就将这些“城市垃圾”转化为高价值虫体蛋白。
前不久，该环保企业试图将车间升级为规模化生产基地，却遭遇了困难——活体生物估值难、销售回款周期长，导致设备采购贷款缺少抵押……针对这些难题，农商银行创新探索，纾解了企业融资“痛点”。
“我行创新推出‘绿碳信用贷’‘环保设备分期购’服务，为这家环保企业提供信贷支持300万元。”农商银行客户经理凌淑雯向记者表示。
记者了解到，富阳农商银行“绿碳信用贷”是通过将企业碳减排量、资源循环利用率等环境效益指标纳入授信评估体系，实现生态价值金融量化。“绿碳信用贷”采用阶梯式授信机制，按“每处理1万吨垃圾增加50万元额度”标准，为企业提供蕞高300万元纯信用贷款支持，并对环保达标企业给予LPR下浮10%的贷款利率优惠，叠加政府贴息政策后，综合融资成本显著降低。
“像滨富生物科技公司，因年处理餐厨垃圾3.2万吨，按每万吨50万元标准，我行为其授信160万元，并因碳减排达标享受3%优惠利率。”凌淑雯向记者解释。
据凌淑雯介绍，基于“环保设备分期购”专项服务，企业仅需支付30%首付款即可引进价值百万元的环保设备，剩余款项则可分3年灵活偿还，大幅降低了企业投入压力。
截至今年4月末，富阳农商银行已为12家环保企业授信“绿碳信用贷”2800万元，实现金融对环保产业精准滴灌，激发了绿色技术创新活力。
在湖州市，工业生产上的排放指标可交易、抵押、回购，使不少企业的“沉睡资源”变成了真金白银。基于当地排污权交易机制，安吉农商银行创新推出了“排污权专项贷款”产品。
“这几天我们的订单应接不暇，每天都在15万米以上，多亏农商银行在关键时刻给我们的资金支持。”路联集团股份有限公司董事长曹文奎说。
曹文奎口中的资金，是安吉农商银行为其发放的1000万元“排污权专项贷款”。
“针对路联新材料集团股份有限公司的经营情况，我行对其土地利用、生态保护、气候变化等ESG表现开展了专业评估，量身定制金融服务方案，以企业持有的排污权交易指标进行抵押，发放了‘排污权专项贷款’，并将其纳入央行‘碳减排支持工具’白名单，为企业向县财政部门成功申请1%贴息支持。算下来，可为企业每年节省利息约16万元。”安吉农商银行绿色金融事业部总经理陈煜斌向记者介绍。
数据显示，截至今年4月末，安吉农商银行已累计发放“排污权专项贷款”9200万元。
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